Ako sa stať finančne nezávislý
Autor: Martin Buchta
Každému z nás počas života napadne otázka ako sa stať finančne nezávislý. Je to určite úžasná predstava mať plnú kontrolu nad rozhodovaním o svojom živote a byť finančne slobodný. Je to ale také jednoduché? Musím sa stať na dosiahnutie tohto cieľa profesionálom vo svete investícií? Myslím, že nie.
Poďme si spoločne ukázať, ako je možné dosiahnuť do 25-30 rokov finančnú nezávislosť.
Predstavte si, že sa rozhodnete investovať od svojich 25-tich rokov života sumu 200 eur mesačne. Nie je to podľa môjho názoru vôbec vysoká suma. Vychádzam z priemerného investovania mojich klientov. Váš investičný horizont bude 35 rokov. Priemerné ročné zhodnotenie na akciovom trhu dosiahne 10%. Samozrejme, 35 rokov je dlhá doba a naša investícia sa nám bude nie len zhodnocovať, ale z časti aj znehodnocovať. Povedzme, že priemerná inflácia za toto obdobie bude 2%. V 60. roku života vaša reálna hodnota majetku bude 461 835 eur.
Vy sa ale rozhodnete, že už ďalej nebudete vkladať ďalšie peniaze a budete si chcieť nasporený majetok užiť a odísť do predčasného dôchodku. Ísť do dôchodku v 60. roku života? Celkom pekná predstava, ale je reálna?
Pravidlo 4%
Je ale možné užívať si investované peniaze dlhšiu dobu, keď prestanem vkladať ďalšie finančné prostriedky na investičný účet? Áno, je to možné. Pravidlo 4% hovorí o tom, že pokiaľ si budete vyberať zo svojho portfólia 4% ročne, tak vaše našetrené peniaze by vám mali vydržať minimálne 30 rokov. V tomto príklade to znamená do 90. roku života.
To znamená, že ak si ročne zo sumy 461 835 eur vyberiete 4%, čo predstavuje sumu 18 473 eur, tak vaša mesačná renta z investície bude 1539 eur. Za túto sumu si budete vedieť užiť plnohodnotne svoj dôchodok a minimálne raz ročne budete môcť ísť na zaslúženú dovolenku k moru.
Ako vzniklo pravidlo 4%?
V r. 1998 traja profesori na Trinity University vypracovali štúdiu, ktorá je dnes známa ako Trinity study alebo tiež aj ako Pravidlo 4%. V tejto štúdii sa snažili zistiť, koľko percent ročne môžete odčerpať z vášho portfólia cenných papierov tak, aby vám vaše peniaze vydržali aspoň 30 rokov. Mysleli hlavne na dôchodcov, ktorí už nemajú nijaký príjem a začnú žiť zo svojich úspor. Autori do štúdie zahrnuli aj infláciu - aby budúci dôchodcovia mohli svoje výbery každoročne zvyšovať o infláciu a mohli si tak zachovať svoj životný štandard.
Je nutné si ale uvedomiť, že každá minca má dve strany a aj pravidlo 4% má úskalia. Toto pravidlo vychádza z historického vývoja na akciovom trhu a nikto nevie, ako sa budú akcie vyvíjať ďalších 30 rokov. Ale na základe historických dát môžeme predpokladať, že z dlhodobého hľadiska budú rásť.
Jedno je však isté, akákoľvek nasporená suma vám môže v dôchodku zmeniť kvalitu Vášho života, tak nečakajte a začnite čo najskôr. Ak si neviete rady s výberom toho správneho investičného portfólia, napíšte nám a my sa vám budeme snažiť pomôcť.