CERD - čo to je a ako funguje?
Autor: Jana Žiaková
Pokiaľ v ňom máte negatívny záznam, značne vám to dokáže sťažiť nielen podnikanie, ale aj možnosť vziať si spotrebiteľský úver, hypotéku či akýkoľvek iný finančný produkt.
Základné informácie o CERDe
Centrálny register dlžníkov je zoznam všetkých fyzických a právnických osôb, ktoré majú nesplatené záväzky voči svojim veriteľom. Zoznam dlžníkov obsahuje informácie nielen od bánk a nebankových spoločností, ale aj od firiem, miest a obcí, súdov, daňových úradov, súkromných subjektov...
Aké informácie sa z registra dajú vyčítať?
- totožnosť
- kompletný prehľad aktívnych úverov
- výšku jednotlivých splátok a záväzkov
- históriu splátok, resp. tzv. platobnú morálku - komplexné informácie o splácaní v dobe splatnosti a po nej, vrátane rôznych odkladov, predĺžení a omeškaní
- informácie o zúčastnených osobách - veritelia, ručitelia a spoluručitelia
- informácie o predmetoch ručenia - vozidlá, nehnuteľnosti a podobne.
Záznam nemusí byť automaticky negatívny, nakoľko úverový register eviduje každého, kto čerpá pôžičku, prípadne je majiteľom kreditnej karty. Títo jedinci môžu splácať včas a tým pádom nepatria medzi neplatičov. Kameň úrazu nastáva v prípade, pri omeškaní - v takejto situácii pribudne dlžníkovi do kolónky negatívny záznam, ktorý už so sebou nesie viacero nepríjemných následkov. Pri kontrole registrov sú neplatiči okamžite vedení ako rizikové osoby a to automaticky znižuje ich bonitu a dôveryhodnosť. To isté platí aj v prípade, že majú dlh u viacerých veriteľov súčasne.
Tieto informácie sú aktualizované každý mesiac a nie sú verejne prístupné, dostať sa k nim môžu iba registrovaní užívatelia, banky a drvivá väčšina nebankových subjektov.
Informácie ostávajú v registri počas celej doby splácania. Mažú sa až 5 rokov po splatení dlhu, pričom platí, že každou žiadosťou o úver sa táto lehota predĺži o ďalších 5 rokov. Kým táto lehota neuplynie, predplatiteľ (teda veriteľ) má možnosť dozvedieť sa o vašej platobnej morálke - ako a koľko ste splácali, či ste meškali, žiadali o odklad, prípadne predlžovali dobu splatnosti.
Ak potrebujete dôkaz o svojej (ne)prítomnosti v registri, v prvom rade sa potrebujete bezplatne zaregistrovať na stránke CERDu.
Ďalšie úkony sú však už spoplatnené:
- Žiadosť o výpis o bezdlžnosti - 10 € ( poštou) / 5 € (online) - výpis vašich prípadných záväzkov
- Služba Moje záväzky - 35 € - umožňuje opakovane žiadať o výpis o bezdlžnosti (maximálne však 12x za rok) a to bezplatne, zároveň získate prehľad o všetkých vlastných záväzkoch a pohľadávkach v online podobe
Z vlastnej iniciatívy teda svoj záznam odstrániť nedokážete. Je nevyhnutné buď počkať stanovených 5 rokov (a pritom si nevziať žiaden ďalší úver) alebo sa do registra dlžníkov vôbec nedostať.