Ďalšie zmeny v dôchodkoch od mája
Autor: Jana Žiaková
Od mája tohto roku prišli do platnosti ďalšie zmeny v dôchodkovom systéme. O aké zmeny ide?
Automatický vstup do II. piliera
Pre fyzické osoby mladšie ako 40 rokov, ktorým vznikne prvé dôchodkové poistenie po 1. máji 2023, sa zavádza automatická účasť v II. pilieri. Do 180 dní môžete ako fyzická osoba uzatvoriť zmluvu o II. pilieri s vami vybranou DSS. Ak to nestihnete, po uplynutí lehoty vám bude DSS pridelená sociálnou poisťovňou. Ak sporiteľ nesúhlasí s určenou DSS, bude môcť prestúpiť do inej DSS (tento prestup však bude možné uskutočniť až po uplynutí jedného roka od pridelenia DSS) alebo z II. piliera celkom vystúpiť do dvoch rokov od automatického vstupu.
Dobrovoľný vstup pre osoby do 40 rokov
Ak patríte medzi tých, ktorí už boli dôchodkovo poistení pred májovým dátumom, môžete sa dobrovoľne rozhodnúť, či vstúpite do II. piliera a vybrať si DSS, v ktorej podpíšte zmluvu. To však platí iba pre osoby mladšie ako 40 rokov.
Veková hranica pre automatický vstup sa bude neskôr postupne zvyšovať rovnako, ako sa bude zvyšovať dôchodkový vek.
Predvolená investičná stratégia
Čo to vlastne je?
Predvolenú investičnú stratégiu určuje zákon o starobnom dôchodkovom sporení. Podľa novej stratégie budú mať občania do 50 rokov majetok v II. pilieri iba v indexovom dôchodkovom fonde. Ten je z dlhodobého hľadiska pre sporiteľov výhodnejší, lebo im prináša oveľa vyšší výnos ako dlhopisový garantovaný fond, v ktorom má v súčasnosti uložené svoje peniaze väčšina sporiteľov alebo tých, ktorí sa o výber fondov nezaujímali.
Postupný presun z indexového do dlhopisového fondu
Majetok sa začne postupne presúvať medzi fondmi v určenom veku (aktuálne vek 50 rokov), konkrétne 4 % z hodnoty majetku každý rok sa presunú z indexového fondu do dlhopisového. Pri dovŕšení dôchodkového veku bude mať sporiteľ rozdelený majetok približne na polovicu v oboch fondoch. Pre sporiteľa je to výhodné, nakoľko bude jeho majetok zainvestovaný aj v čase prvej fázy poberania dôchodku, čím sa mu postupne bude navyšovať jeho dôchodok aj v budúcnosti. Určený vek sa bude časom posúvať podľa toho, koľko sa budú ľudia dožívať na dôchodku.
Novú investičnú stratégiu môžete prijať aj odmietnuť
Ak patríte medzi existujúcich sporiteľov, mali ste byť včas informovaní svojou DSS o zavedení predvolenej investičnej stratégii. DSS má povinnosť sporiteľovi oznámiť, či sa nová investičná stratégia týka aj jeho, a to automaticky alebo musí o presun požiadať. Samozrejme, ako sporiteľ máte právo odmietnuť novú investičnú stratégiu. Stačí kontaktovať svoju DSS a informovať sa o možnostiach alebo osloviť svojho finančného poradcu, ktorý to vybaví za vás.
Automatický presun do predvolenej investičnej stratégie je naplánovaný od 1. júla 2023 a bude postupný, aby neovplyvnil výšku majetku sporiteľov. Presun bude preto trvať do konca roka 2025.
Kto bude automaticky zaradený do predvolenej investičnej stratégie?
Ľudia narodení po roku 1968, ktorých majetok bol v roku 2013 kompletne presunutý do dlhopisového garantovaného fondu a odvtedy v rozložení majetku nenastala žiadna zmena.
Ľudia, ktorým vznikne od 1. mája 2023 prvá účasť na starobnom dôchodkovom sporení, čo v praxi znamená, že sa zamestnajú alebo začnú podnikať a platiť si odvody do sociálnej poisťovne.
V prípade, že si táto skupina nezvolí aktívny dôchodkový fond, bude im automaticky pridelená predvolená investičná stratégia.