ETF alebo podielový fond?
Autor: Martin Buchta
V dnešnom článku si povieme rozdiely medzi ETF a podielovými fondmi. Mnoho Slovákov totižto stále využíva podielové fondy, ktoré sú v pár aspektoch menej výhodné než ETF fondy.
ETF fond sa obchoduje rovnako ako akcie na burze. Tieto fondy sú spravované spoločnosťou, ktorá ich vytvorí. Táto spoločnosť investuje peniaze investorov do akcií zodpovedajúcich indexu alebo koša akcií, ktorý ETF fond sleduje. Popularitu si tieto fondy získali preto, lebo investovanie do nich je jednoduché a finančne nenáročné. Čoraz častejšie sa dostávajú do popredia a vytláčajú tak podielové fondy z trhu.
Rodiel medzi ETF a podielovými fondmi
Podielové fondy sa riadia aktívne, to znamená, že manažér fondu sleduje vývoj a vyberá akcie pomocou svojho tímu odborníkov. V tomto prípade môže dôjsť k ľudskému zlyhaniu, kde sa do fondu vyberú nesprávne akciové tituly a on bude menej ziskový.
ETF fondy sa riadia indexmi a podľa toho, čo je v danom indexe, tak sa obchoduje dané ETF. Investor tak získava možnosť investovať do veľkého množstva cenných papierov naraz, a tým rozloží svoje riziko.
ETF fondy poväčšine porážajú v ziskovosti práve podielové fondy.
Najväčšou výhodou je ale výška poplatkov, ktorá je omnoho nižšia ako pri podielových fondoch. Podielové fondy majú väčšinou poplatky na úrovni 1% a ETF fondy v priemere okolo 0,2% ročne. Je to spôsobené hlavne tým, že pri ETF fondoch nemusíme platiť manažéra fondu.
Na ETF fondy navyše platí daňová úľava zo zisku v prípade, že dodržíte tzv. časový test a budete držať svoju investíciu minimálne 1 rok. Táto výnimka sa týka všetkých cenných papierov obchodovaných na burze, čo mnohé podielové fondy nespĺňajú.
Medzi ďalšie výhody ETF fondu patrí jeho transparentnosť, čo znamená, že všetky ETF fondy uverejňuje správcovská spoločnosť na svojom webovom sídle, kde je tiež detailne zverejnený prehľad poplatkov. Investor môže oproti podielovým fondom ETF fondy veľmi rýchlo kúpiť, ale tak isto aj predať.
Cez koho investovať do ETF fondu
Investovať do ETF fondov viete tromi spôsobmi, a to investovať cez brokera. Na Slovensku k najznámejším patria brokeri ako XTB či Interactive Broker. Jedná sa o zahraničných brokerov. Jednoducho si stiahnete ich aplikáciu a investujete. ETF fondy si vyberáte sami a je tam riziko zlého výberu daného fondu.
Druhý spôsob ako investovať je cez samotnú banku. Keďže sa im ale kvôli tak nízkym poplatkom neoplatí investovať klientom do týchto fondov, je ich preto na Slovensku len veľmi malé množstvo, čo túto službu ponúkajú.
Poslednou možnosťou je investovať cez obchodníka s cennými papiermi. Túto možnosť ponúkame práve my, finanční sprostredkovatelia, kde vám poradíme pri výbere tej správnej správcovskej spoločnosti. Obchodník s cennými papiermi by mal byť v Garančnom fonde investícií, ktorý nás ako investora chráni do výšky 50-tisíc eur v prípade, ak by sa náš majetok stal z mnohých dôvodov nedostupným. V prípade akýchkoľvek otázok ma môžete kontaktovať.