Je skutočne možné RPMN považovať za najtransparentnejší indikátor pre porovnanie výhodnosti hypotéky?
Autor: Kristína Lazarová
Azda najčastejšie skloňovaným ukazovateľom, ktorý sa uvádza pri poskytovaní hypotekárnych úverov je RPMN. Skratka RPMN vyjadruje " ročnú percentuálnu mieru nákladov ", čo by malo reprezentovať celkové náklady klienta resp. spotrebiteľa spojené s úverom. Často sú klienti podnecovaní k tomu, aby sa ich výber hypotéky riadil práve týmto ukazovateľom. Je však skutočne možné RPMN považovať za najtransparentnejší indikátor pre porovnanie výhodnosti hypotéky?
Na úvod je nutné povedať, že výšku RPMN ovplyvňuje viacero faktorov a jej výpočet nie je medzi bankami absolútne zosynchronizovaný. A práve z tohto dôvodu je porovnávanie výhodnosti hypoték len na základe hodnoty RPMN nemožné.
Keď bežný spotrebiteľ požiada o prepočet ponúk na hypotekárny úver vo viacerých bankách, predpokladá, že v banky, ktoré majú rovnakú úrokovú sadzbu budú mať aj rovnakú výšku RPMN. No, opak však často býva pravdou. Niektoré banky sa totiž pri výpočte riadia 360- dňovou bázou, iné 365- dňovou bázou.
Ďalším dôležitým faktorom, ktorý sa významne podieľa na výške RPMN sú poplatky. V závislosti od toho, aké poplatky jednotlivé banky do výpočtu započítavajú sa líši aj výška RPMN. Zatiaľ čo niektoré banky do výpočtu ročnej percentuálnej miery nákladov zohľadňujú len poplatky, ktoré si od klienta účtujú oni samy (poplatok za vedenie účtu, poplatok za poskytnutie úveru či poplatok za poistenie hypotéky a i.), iné banky zohľadňujú celkové poplatky, ktoré so sebou nesie úver (poplatok za návrh na vklad záložného práva, poplatok za poistenie nehnuteľnosti, poplatok za znalecký posudok a i.).
Spoľahlivým spôsobom ako si spotrebiteľ dokáže porovnať výhodnosť jednotlivých ponúk hypotekárnych úverov je porovnať si výšku splátky a preveriť si všetky poplatky, ktoré sú s vybavením úveru spojené. Opomenúť by však klienti nemali ani následné poplatky, ktoré budú okrem samotnej splátky musieť danej banke platiť.
No najjednoduchším a najrýchlejším spôsobom ako získať tú najvýhodnejšiu hypotéku je spoľahnúť sa na profesionála- finančného sprostredkovateľa či úverového špecialistu, ktorý okrem samotného úveru dokáže klientom pomôcť aj s ostatnými náležitosťami.