Máte slušnú rezervu alebo skôr veľké rezervy?
Autor: Barbora Buchtová
Zarobím, miniem, zarobím, miniem, zarobím, miniem, ... je princípom "žijem na doraz", na ktorom funguje mnoho zarábajúcich ľudí. Tento systém je však prvoplánový a z hľadiska nepredvídaných výdavkov a vyhliadok do budúcna sa jedná o likvidačný systém.
Finančná rezerva - nevyhnutnosť alebo luxus?
Jednoznačnou odpoveďou je NEVYHNUTNOSŤ. V živote dochádza k rôznym situáciám, ktoré nevieme ovplyvniť a človeka bez finančnej rezervy dokážu položiť na lopatky. Aby sme predchádzali týmto stresovým situáciám, je potrebné sa na nepripraviť, a to v období produktívneho veku, dostatku financií a zdravia.
Každý sme iný
Každý z nás má iné nastavenie a náklady na život, no všetci sa musíme zamyslieť nad budúcnosťou a výškou svojich výdavkov. Či zodpovedajú príjmom a či zbytočne neplytváme. Neexistuje žiadne konkrétne číslo, ktoré by hovorilo o tom, koľko musíme mať odložené, aby sme boli schopní prežiť nepriaznivé obdobie bez ujmy na zdraví a mínuse na účte. Naše rezervy by sme však mali mať rozdelené na tri časti.
Krátkodobá rezerva
Z hľadiska akútneho výpadku príjmu či potreby nutnej opravy v domácnosti sa jedná o najdôležitejšiu rezervu. Pri tomto type rezervy by sme mali mať svoje financie ihneď k dispozícii. To znamená, že by nemali byť uložené na žiadnych viazaných produktoch bánk či poisťovní.
Krátkodobá rezerva by mala zodpovedať výške vášho 6 mesačného príjmu (alebo aspoň minimálne trojnásobku celkových mesačných výdavkov). A dôvod je jednoduchý. Každý, kto sa ocitne v nepriaznivej životnej situácii a nemá odložené ani euro, začne automaticky rušiť aj fungujúce produkty, vyberie si úspory na dôchodok či na štúdium svojich detí. A práve tomuto má zabrániť krátkodobá rezerva. Ide teda o prvú vec, ktorú by mal mať vyriešenú každý zodpovedný človek.
Strednodobá rezerva
Strednodobá rezerva sa mnohým zdá ako niečo hmlisté a neurčité. Ľudia majú totiž pocit, že za 5- 10 rokov peniaze nebudú potrebovať, pretože pravidelný príjem im zabezpečí, že si niečo nasporia bez toho, aby nad tým vôbec uvažovali. No pri bezhlavom míňaní môže byť opak pravdou.
Spomínaná rezerva by nám mala zabezpečiť splnenie snov v časovom rozpätí 5- 10 rokov. U mladých ľudí je to často vstupný kapitál potrebný na bývanie, u starších to môžu byť prostriedky nutné na rekonštrukciu, zabezpečenie štúdia pre deti či výdavky na ich svadbu.
Dlhodobá rezerva
"Dôchodku sa nedožijem." "Ja vyžijem aj zo štátneho." "Odkladať peniaze pravidelne a dlho? To určite!" "Kúpim si radšej nové oblečenie." ... Toto sú všetko argumenty, ktoré používajú ľudia, aby od seba odohnali myšlienku zabezpečenia sa na dôchodok.
Predstavte si však, že sa dôchodku dožijete a že štátny dôchodok bude vo výške 150 eur. Čo potom? Zaručene si budete búchať hlavu o stenu, že ste sa mali na starobu lepšie pripraviť!
Ako na to? Základom je využívanie II. a III. piliera. Kľúčom k úspechu je však aj správne nastavenie fondov (dnes totiž takmer 80% ľudí na týchto sporeniach skoro vôbec nezarába, resp. prerába). Aby si ale každý z nás zabezpečil slušnú starobu je potrebné sporiť si aj inde. A obrovský rozdiel je v tom, kedy začnete. Vo všeobecnosti platí, že čím skôr, tým lepšie. Takže ideálne od prvej výplaty- či už z brigády alebo z normálnej práce.
Sporenie by sme mali brať ako automatický a samozrejmý výdavok. Nejde len o to, vyplatiť účty a potom minúť zbytok, prípadne ak mi na konci mesiaca ostane 10 eur, tak ich odložiť kdesi do ponožky.
Postupnosť by mala byť úplne iná, a to:
1. vyplatiť si všetky záväzky
2. odložiť si na všetky typy rezervy
3. míňať na "zbytočnosti"