Nad čím by mal rozmýšľať 25-ročný človek dnes?
Autor: Jana Žiaková
V prvom rade je to určite vlastné bývanie, nové auto. Stretne milovanú osobu a už mysľou prebieha svadba, deti. Na to všetko potrebuje peniaze, tak tvrdo pracuje a svoj čas venuje kariére. Dnes nerozmýšľa nad tým, čo bude robiť na dôchodku a či mu bude reálne stačiť...
Nepriaznivý demografický vývoj nezastaví a Sociálna poisťovňa bude nútená vyplácať vyššiu sumu dôchodkov ako tú, ktorú vyzbiera vo forme odvodov od pracujúcich ľudí. Môže sa stať, že dnešný tridsiatnik dostane z prvého piliera len jednotnú dávku, ktorá mu poslúži ako životné minimum. Horšie je však to, že v tom okamihu s tým už nič neurobí.
V skratke si opíšme všetky 3 dôchodkové piliere, ktoré na Slovensku máme:
1.pilier
Jedná sa o povinné dôchodkové poistenie. Akonáhle začnete pracovať (čím vznikne povinnosť odvádzať odvody za vás vášmu zamestnávateľovi) alebo začnete odvádzať sociálne odvody ako samoplatca(SZČO, slobodný podnikateľ), nevyhnete sa mu. Ide o základ pre výpočet dôchodku.
2. pilier
Čiže starobné dôchodkové poistenie (SDS).
O čo ide? Časť z vašich odvodov sa odvádza na váš osobný dôchodkový účet.
Či sa oplatí? Bez diskusie! V súčasnosti II. pilier využíva už zhruba 60% ekonomicky aktívneho obyvateľstva SR a ak ste ešte nedosiahli 35 rokov, mali by ste aj vy.
3. pilier...
alebo aj doplnkové dôchodkové poistenie (DDS).
Štandardne poskytuje zamestnávateľ dorovnanie do výšky 2% hrubej mzdy. Ak teda zarábate 1000 eur, založíte si III. pilier a vložíte si na svoj dôchodkový účet 20 eur, zamestnávateľ vám dá ďalších 20 navyše.
Okej, no a bude to stačiť na starobu?
Jedna vec je odhadnúť, ako vysoký dôchodok človek môže dostať, druhá vec, či mu vystačí na jeho osobné potreby. Priemerný človek s priemerným platom a priemernými prestávkami od práce môže očakávať priemerný plat.
Povedzme si to na hrubom príklade: Človek s platom 1000 eur v hrubom, ktorý má založený 2. pilier si vie prilepšiť zhruba o 200 eur. Tretí pilier s 20 eurovým vkladom od sporiteľa + 20 eurový bonus od zamestnávateľa dokáže vylepšiť dôchodok o ďalších zhruba 300 eur. Po spočítaní nám vyjde:
I. pilier + II. pilier + III. pilier = 450 + 200 + 300 = 950 eur.
Keby ste nemali ani II. ani III. pilier pri rovnakom plate, musíte sa spoliehať len na štát, čo by vyšlo na mesačný dôchodok cca 550 eur a to je už poznateľný rozdiel.
Suma vyzerá v prvom prípade pekne, no nesmieme však zabúdať na riziko udržateľnosti I. piliera, resp. či štát bude mať z čoho vyplácať.
Preto podľa môjho názoru nie je na škodu, ak sa človek mysliaci na starobu zamyslí okrem využívania týchto 3 pilierov, aj nad osobným "štvrtým" pilierom (napr. investovanie).