Neuzatvorili ste takto nevýhodnú zmluvu investičného poistenia aj vy?
Autor: Kristína Lazarová
Pri mojej práci sa denno-denne stretávam s potrebou ľudí finančne sa zabezpečiť. Snaha byť zabezpečený je výborná a reálny krok vykonaný k niečomu takému je ešte lepší. Človek však musí byť obozretný, aby to bol krok vpred, ktorý do budúcna skutočne finančnú rezervu aj vytvorí.
Nedávno som sa stretla s pánom XY, ktorý už mal uzatvorené životné poistenie, no požiadal ma, aby som sa na jeho zmluvu pozrela aj ja.
Jednalo sa o investičné životné poistenie, na ktorom ma už pri prvom pohľade zarazila jedna vec. A tou vecou bola poistná doba (kvalite/ nekvalite nastavených pripoistení sa dnes venovať nebudem).
Vo všeobecnosti, zmluvy uzatvorené na 10 rokov sú vo väčšine prípadov zbytočné a nerentabilné. Ak sa však jedná o poistku, na ktorej sa nachádza aj investičná zložka, 10 ročná dĺžka trvania zmluvy je katastrofálne krátka.
Fondy, ktoré má pán XY na zmluve zvolené sú kombináciou zmiešaných a dlhopisových fondov, z ktorých ten najvýhodnejší zarobil od svojho vzniku priemerne 2, 98% p.a. (ročne) a ten najnevýhodnejší len okolo 0,17% p.a.. Predstavme si, že po 10-tich rokoch by tieto fondy každý rok spolu vygenerovali zisk 3% p.a.. Výsledná suma, vyplatená poisťovňou by pri ukončení zmluvy následne predstavovala cca 3 200 eur (projekcia výpočtu poisťovne, v ktorej je zmluva uzatvorená).
Je to však aspoň toľko, koľko pán XY do sporenia investoval?
Každý jeden mesiac počas 10 rokov, pán XY investoval 29,99 eur do sporenia cez poisťovňu. Čo znamená, že celková suma ním investovaných finančných prostriedkov predstavuje 3 599 eur.
Zdá sa vám zmluva výhodná vzhľadom k tomu, že si klient po 10 rokoch vyberie menej ako tam vložil? Mne to ako ten správny krok k finančnému zabezpečeniu nepríde, ale pri investičných či kapitálových životných poistkách to takto bude vyzerať v podstate vždy.
Neuzatvorili ste takto nevýhodnú zmluvu aj vy? Ak áno, ešte nemusí byť neskoro na nápravu. V prípade, že potrebujete pomôcť, pokojne nás môžete kontaktovať.