Tvoríte si rezervu?
Autor: Jana Žiaková
Pandémia opäť pripomenula, že mnohí Slováci nemajú finančnú rezervu pre horšie prípady ako zníženie príjmu (OČR, PN), strata práce...Predstavte si, že niekoľko rokov bez problémov splácate hypotéku a zrazu ju nemáte z čoho zaplatiť. Keby ste siahli po peniazoch z rezervy, bez väčších starostí by ste zvládli najťažšie obdobie až niekoľko mesiacov. Toto je ideálny scenár, ale namiesto neho tisícky ľudí museli požiadať o odklad splátok, ktorý ich úver zbytočne predraží a navyše je spojený s viacerými rizikami pri budúcom úverovaní.
Čo je to finančná rezerva
Rezerva predstavuje voľné finančné prostriedky, ktoré vám pomôžu zvládnuť neočakávané udalosti ako je porucha spotrebiča, oprava auta, výpadok príjmu, choroba. Mali by ste ich mať uložené bokom tak, aby ste ich mali ihneď k dispozícii a vedeli sa k nim rýchlo dostať, bez zbytočných poplatkov alebo obáv.
- Môžeme to prirovnať aj k rezerve v aute. Keď narazíte na hrboľ na ceste a dostanete defekt, práve rezerva vám pomôže pokračovať v ceste bez väčších problémov.
- Rezerva vám má pomôcť, aby ste zbytočne nebrali úverové produkty alebo nákupy na splátky.
- Aj s minimálnymi poplatkami na úvere totiž vždy preplatíte viac, ako keď si postupne odkladáte časť príjmu bokom.
- Vo všeobecnosti sa odporúča mať vytvorenú rezervu vo výške najmenej 6 mesačných príjmov. Rezerva by vám mala vystačiť na pokrytie výdavkov až na pol roka.
Na začiatku odložte maximum, potom 10 % z každej výplaty
Pri vytváraní finančnej rezervy je najdôležitejšie odkladať peniaze okamžite po výplate. Každý z nás by si mal odkladať na rezervu 10% z každej jednej výplaty, z každého príjmu. Na začiatku si však odložte všetko, čo vám dovoľuje váš domáci rozpočet.
Prečo?
Ak zarábate 1000 € mesačne, bude vám trvať až 60 mesiacov kým dosiahnete odporúčanú výšku rezervy 6000 €. Keďže 5 rokov je príliš dlhá doba a je viac než isté, že už počas tohto obdobia bude potrebné na rezervu siahnuť, je vhodné vytvoriť si dostatočný obnos peňazí čím skôr.
Nedarí sa vám odkladať? Pomôže rozpočet a plánovanie
Ak máte dlhodobo problém vytvoriť si akúkoľvek rezervu, obvykle je problém v tom, že si vôbec nesledujete svoje výdavky. Veľa domácností nemá predstavu koľko mesačne minú na energie, stravu a inú bežnú spotrebu, o nečakaných udalostiach nehovoriac.
Sledujte svoj rozpočet - urobte si poriadok vo svojich príjmoch a výdavkoch. Isté obdobie sledujte svoj rozpočet a spisujte všetky výdavky v domácnosti.
Plánovanie - je cesta, ako znížiť svoju spotrebu a pritom sa vo veľkej miere neobmedzovať (napríklad pôjdete na nákup potravín s presných zoznamom)