Už dnes je najvyšší čas...
Autor: Jana Žiaková
Ak ste s myšlienkou sporenia na dôchodok ešte nezačali, začnite s tým hneď teraz, vhodnejší čas už totiž nebude! No poďme pekne po poriadku.
V poslednej dobe akoby sa roztrhlo vrece s diskusiami o dôchodkoch. Aktuálny dôchodcovia sa sťažujú, že dávky sú príliš nízke a nestačia na slušný život, mladí sa zas domnievajú, že sa vlastného dôchodku ani nedožijú. Každú vekovú kategóriu trápi niečo iné, ale v konečnom dôsledku, dôchodok sa týka každého z nás, aj keď si myslíme, že naň ešte máme dosť času.
Prečo treba na dôchodok myslieť, nepostará sa o mňa niekto?
Nepostará. Ibaže by ste mali vo svojom okolí bohatého sponzora, ktorý by to pre vás s radosťou urobil. Ak sa však nechcete spoliehať na almužnu od štátu, či na čas, kedy budete môcť oficiálne do dôchodku odísť, začnite rozmýšľať nad tým, ako sa zabezpečíte vy samy. A verte, že čím skôr začnete, tým menej peňazí na to "miniete" a viac si nasporíte!
Ako si môžem na dôchodok nasporiť, ide to vôbec?
Samozrejme, že to ide. Chce to len istú dávku trpezlivosti a sebadisciplíny. Každý pracujúci človek, by mal využívať možnosť sporenia si v II. pilieri. Tu je však potrebné myslieť na správne nastavenie fondov, aby sporiteľ zbytočne neprerábal. Zamestnanci, ktorých zamestnávateľ podporuje III. pilier by nemali váhať a založiť si aj toto sporenie. Každé euro, ktoré môžete zhodnotiť sa počíta!
Stačí teda II. a III. pilier?
Nestačí. Slušnej a dôstojnej staroby sa dožijete len tak, že sa spoľahnete aj na seba. Časť z vášho príjmu musíte zhodnotiť ešte inde. Niekto investuje do nehnuteľností, iný do zlata a diamantov, ďalší sa dá na podnikanie a verí, že mu to vyjde. Zhodnotiť úspory si však môžete aj prostredníctvom správcovskej spoločnosti, kde sú po rokoch sporenia naozaj zaujímavé výnosy.
Kedy začať a koľko si odkladať?
Ideálny čas kedy začať so sporením na dôchodok je čo najskôr. To znamená, že by malo ísť o sporenie už od prvej výplaty. Vyzerá to tak, že je predčasné v 20-tke či 25-ke myslieť na dôchodok, no v skutočnosti je to ten najvhodnejší okamih.
Suma, ktorú by si mal budúci dôchodca mesačne odkladať je individuálna. Jednak závisí od výšky príjmu, ale aj od sumy, ktorú si predstavujete, že by ste chceli mať ako prilepšenie na dôchodok. Všetko sa však dá nastaviť ; )
Poďme na príklady
A aby som nehovorila len omáčky, ktoré si nikto nevie predstaviť, ukážem vám to na príklade štyroch ľudí.
Dnes sa štyria budúci dôchodcovia rozhodli, že by bolo vhodné myslieť na svoje budúce ja a rozhodli sa, že si začnú sporiť na dôchodok. Všetci si predstavujú, že by k tomu štátnemu dôchodku a pilierom, ktoré majú založené chceli navyše každý mesiac ešte 300 eur.
Vedia ale, že ak by si dnes dali do obálky 300 eur a vytiahli by ich o 20 rokov, nájdu tam síce tých istých 300 eur ako vložili, ale ani zďaleka by si vplyvom inflácie za ne nekúpili to, čo si môžu kúpiť dnes. A preto sa zhodujú na tom, že ak si chcú V BUDÚCNOSTI užívať peniaze, ktoré majú hodnotu DNEŠNÝCH 300 eur, budú musieť sporiť tak, aby im na vysnívanom dôchodku mesačne nechodilo 300 eur, lebo tie ani zďaleka nebudú zodpovedať dnešným 300 eurám, ale o niečo viac.
Poďme sa pozrieť na to, koľko ich táto predstava bude odteraz mesačne stáť.
Renáta má 25 rokov, Juraj 30 rokov, Ľubica má na krku 40-tku a najstarší z nich je Tibor, ktorý už má 50 rokov. Každý z nich ráta s tým, že sporiť si bude do 65 rokov a potom pôjde do vytúženého dôchodku. Keďže chcú mať ako prilepšenie minimálne do svojich 80-tich rokov každý po 300 eur (dnešnej hodnoty peňazí) mesačne, musia odteraz každý mesiac investovať istú sumu, aby sa im ich cieľ splnil.
Na konci doby sporenia, teda na dôchodku, dosiahne každý z týchto sporiteľov pri priemernom ročnom zhodnotení 7, 10% p.a. istý objem majetku. Tieto sumy vyzerajú veľmi lákavo, no treba myslieť na to, že sa pozeráte na sumy z pohľadu dnešnej hodnoty peňazí. Pri každom sporiacom produkte, však nesmieme zabúdať na infláciu, ktorá naše peniaze znehodnocuje.
V jednoduchosti, Renáta si bude môcť každý mesiac vybrať síce 619 eur na prilepšenie k dôchodku, ale tieto peniaze budú mať v jej 65-tich rokoch takú istú hodnotu, ako má dnes, v roku 2018, 300 eur. Ten istý princíp platí aj pri ostatných sporiteľoch.
Ako v tabuľke vidíte, čím skôr začnete, tým menej vašich peňazí potrebujete k tomu, aby ste sa dostali k vytúženému cieľu. Tak čo, idete to ešte odkladať alebo začnete aj vy dnes? Ak potrebujete poradiť, neváhajte a obráťte sa na nás.
