Základné pravidlo pri investovaní- Rozložte riziko
Autor: Martin Buchta
Slovíčku diverzifikácia investičného portfólia asi mnohí z nás rozumejú. Skutočne ho ale pri investovaní aj dodržiavame? Tu už by som si až tak istý nebol.
Diverzifikácia je rozloženie rizika medzi viaceré investície. To znamená, že neinvestujem len do akciového trhu, ale napríklad aj do komodít. Takto jednoducho minimalizujem straty. Vďaka rozloženiu rizika nemá môj investovaný majetok strmý priebeh nahor, ale ani nadol.
Len jedna investícia
V praxi sa stretávam s tým, že mnoho ľudí má predstavu, že jediná a overená investícia je kúpa nehnuteľnosti. Rozhodne je to z dlhodobého hľadiska správna voľba, ale nie jediná. Dnes sme v situácií, že ceny nehnuteľností začínajú na Slovensku po mnoho rokoch rastu klesať. Čo ak príde situácia ako v roku 2008, že ceny nehnuteľností sa prepadnú aj o 60% a vy tým, že ste stavili len na jednu kartu, budete dlhšiu dobu v mínuse nemalú sumu? Ceny nehnuteľností začali klesať na konci roka 2022, ale akcie či rôzne fondy klesajú už od konca roka 2021. Hodnota akcií je už dosť vyklesaná na to, aby ste sa obzreli aj po takomto druhu investície, a tak zvýšite šancu, že celkovo investované peniaze začnú rýchlejšie rásť na hodnote.
Diverzifikácia podľa aktív
Za jedny z najdôležitejších investícií možno považovať akcie a dlhopisy. Tie z dlhodobého hľadiska majú navzájom negatívnu koreláciu. Keď akcie rastú, dlhopisom sa príliš nedarí a zasa opačne.
Do portfólia treba zahrnúť aktíva, ako sú napríklad komodity či nehnuteľnosti. Ich hlavný prínos je najmä v tom, že sa vyvíjajú takmer nezávisle na akciách a dlhopisoch.
Medzi investície by som zahrnul taktiež kryptomeny, ktoré sú v obľube hlavne u mladých ľudí. Rozhodne sa jedná o investíciu, ktorá je vysoko riziková.
V umení sú to investície do obrazov či umeleckých predmetov, ktoré tiež v poslednej dobe zažívajú veľký boom.
Rizikové aktíva
Čím dlhšie obdobie máte k dosiahnutiu vášho cieľa, tým investujte do rizikovejších aktív. Mali by to byť aktíva, ktoré sú tu s nami už dlhšie roky, ako sú napríklad akcie a nejedná sa o investičné projekty, ktoré len teraz vznikli a nie sú vôbec overené a dôveryhodné. V tých najrizikovejších aktívach majte len určité malé percento svojho majetku.
Naopak, čím bližšie máte k dosiahnutému cieľu, uberajte rizikové aktíva zo svojho portfólia a voľte bezpečnejšie prístavy, ako sú napríklad zlato, ale aj rôzne ETF fondy či hodnotové akcie.
Diverzifikácia na akciovom trhu
Pokiaľ nie ste skúsený investor, rozhodne sa nepúšťajte do investovania do samostatných akcií. Zvoľte si rôzne ETF či podielové fondy, keďže ich kúpou si kupujete podiel viacerých spoločností. Mnoho investorov kúpou jednotlivých akcií nedokáže poraziť výnosnosť, napríklad S&P500, ktorého dlhodobá výnosnosť je na úrovni 11%.
Diverzifikácia podľa sektorov
Zaradenie ETF či podielových fondov podľa sektorov zameraním napríklad na technológie, zdravotníctvo či financie, je tiež spôsob minimalizácie rizika. Napríklad v dnešnej dobe sa menej darí technologickému sektoru, ktorý je škrtený prísnou politikou centrálnych bánk a naopak darí sa oblasti zdravotníctva, ktoré aj v čase hospodárskej recesie musí naplno fungovať a rozvíjať sa.
Rozložte svoje portfólio geograficky
V najznámejšom indexovom fonde S&P500 sú prevažne spoločnosti obchodované v USA. Je to najväčší fond na svete. Nemáme však garanciu, že sa bude dariť celé naše investičné obdobie prevažne americkým akciám. Tie môžu na určité obdobie stagnovať a počas tejto doby sa môže dariť napríklad firmám v Číne alebo v Európe. Aj preto je dôležitá geografická diverzifikácia.
Vaše portfólio bude tak menej citlivé na hospodárske turbulencie v jednotlivých krajinách či kontinentoch.
Graf investícií
Veďte si grafické znázornenie vašich investícií aj s percentuálnym podielom na celkovej investícií a pravidelne ho aktualizujte. Takto budete krásne vidieť, ako máte rozložené investície v rámci celkového rizika.
Rada na záver: nesnažte sa rýchlo zbohatnúť. Vyváženým a pravidelným investovaním dosiahnete svoj vytúžený investičný cieľ.